Những chuẩn bị cần thiết trước khi vay vốn ngân hàng

Bạn đang cần một khoản tiền nhằm phục vụ cho mục đích kinh doanh, tiêu dùng gia đình, mua xe cộ…và mong muốn tìm một nguồn vốn để thực hiện điều đó thông qua việc vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên, nhiều người đi vay ngân hàng lại chưa có nhiều kiến thức, những am hiểu cần thiết về lãi suất, thời hạn, các ưu đãi, các khoản phí phát sinh, cũng như chưa xác định được khả năng tài chính của bản thân gia đình liệu có đủ khả năng trả nợ hay không. Chính điều đó đã gây ra không ít những hậu quả, những thiệt thòi không đáng có mà chủ yếu thuộc về người vay vốn.

Những chuẩn bị cần thiết trước khi vay vốn ngân hàng.

Tìm hiểu kỹ về lãi suất
Để thu hút người vay, các ngân hàng và tổ chức tài chính liên tục cạnh tranh nhau thông qua các chính sách ưu đãi về lãi suất rất hấp dẫn. Dù vậy, khách hàng vẫn nên tìm hiểu kỹ những vấn đề liên quan như là lãi suất tính theo dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu, thời gian ưu đãi là bao lâu, lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính toán cụ thể thế nào, các kỳ điều chỉnh lãi suất, đối tượng khách hàng tham gia như thế nào để xác định có tham gia hay không.
Phần lớn khách vay vốn ngân hàng thường chỉ quan tâm đến số tiền được vay và số tiền phải trả góp hàng kỳ tính theo lãi suất hiện tại mà quên đi việc ngân hàng sẽ thay đổi lãi suất theo định kỳ và việc theo dõi lãi suất sau điều chỉnh sẽ rất khó khăn cho khách hàng khi hầu như các ngân hàng đều không công bố lãi suất cho vay đang áp dụng .
Vì thế, khi vay vốn bạn cần phải yêu cầu nói rõ cách thức tính hoặc cách cập nhật lãi suất sau mỗi kỳ điều chỉnh của ngân hàng để chủ động trong kế hoạch vay và trả nợ của mình.

Lựa chọn chương trình cho vay ưu đãi thích hợp
Khi vay vốn là đồng nghĩa với việc bạn đã phải chịu một khoản lãi suất nhất định các ngân hàng đưa ra. Chính vì vậy, việc tìm kiếm những chương trình cho vay ưu đãi rất quan trọng, bởi như thế bạn đã giảm một phần nào đó gánh nặng trả nợ cho bản thân, nhất là đối với những khoản tiền vay tương đối lớn ví dụ như vay sản xuất kinh doanh hay là mua nhà cửa, đất đai.
Bạn cũng cần phải lưu ý về lãi suất sau ưu đãi. Vì nhiều các chương trình vay vốn ưu đãi của ngân hàng đưa ra với lãi suất hấp dẫn thường chỉ dành cho một vài tháng đầu, sau đó thả nổi. Rất nhiều người đã không lưu tâm đến vấn đề này dẫn đến những thiệt thòi đáng tiếc.

Lưu ý các khoản phí, phạt
Khi vay vốn ngân hàng, thông thường người vay sẽ chịu một số khoản phí. Nếu không được thông báo trước, đến khi làm thủ tục vay xong mới biết thì những khoản phí này có thể là một điều “không thú vị” cho người đi vay.

Cân nhắc về khả năng trả nợ
Để tránh việc bị kiệt quệ về tài chính, các chuyên gia khuyên người tham gia  vay vốn nên kiểm tra kỹ ngân sách tài chính, tổng thu nhập mỗi tháng trước khi vay. Việc trả nợ chỉ nên chiếm nhiều nhất khoảng 30-40% tổng thu nhập trong tháng của bạn. Nếu không, bạn rất có thể rơi vào cảnh đi vay nợ mới để trả nợ cũ.

Chọn thời hạn vay phù hợp
Tuỳ vào thu nhập và số tiền vay mà bạn nên cân nhắc kỹ thời hạn vay vốn thế nào cho phù hợp nhất.
Nếu thu nhập của bạn thấp thì nên kéo dài thời hạn vay, điều đó sẽ giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng.
Chẳng hạn, khi vay 100 triệu đồng, nếu bạn vay vốn trong một năm thì mỗi tháng sẽ trả dư nợ gốc khoảng 8,4 triệu đồng kèm với lãi. Nhưng nếu thu nhập của bạn thấp, có thể kéo dài thời hạn vay lên thành hai năm. Khi đó, mỗi tháng bạn chỉ phải trả khoản dư nợ gốc tầm 4,2 triệu đồng kèm với lãi.

Muốn vay tín dụng thành công đòi hỏi người đi vay nên thực hiện một số công việc vào giai đoạn chuẩn bị, nhưng sẽ đem lại được nhiều kết quả tích cực vào giai đoạn giải ngân sau đó. Đây là sự đánh đổi mang tính tích cực, đặc biệt khi bạn nhận thức được rằng chỉ một chút khác biệt nhỏ về lãi suất hay thời gian vay cũng có thể khiến bạn tốn khá nhiều tiền bạc về lâu dài.


Xem thêm vay thế chấp, vay tín chấp